人寿保险
定期寿险
- 特点：保障固定期限（如10年、20年），若被保险人在期内身故/全残，赔付保额；期满无理赔则合同终止。
- 适用场景：经济支柱为家庭提供短期保障，保费低、杠杆高。
终身寿险
- 特点：保障终身，100%赔付（因身故或全残），兼具储蓄功能，部分产品可累积现金价值。
- 细分类型：
- 传统型：固定保额。
- 增额型：保额按约定比例（如3.5%）逐年递增,适合财富传承。
两全保险（生死合险）
- 特点：保障期内身故赔付，生存至期满则返还满期金，相当于“储蓄+保障”。
健康保险
重大疾病保险
- 特点：确诊合同约定的重疾（如癌症、心梗）即赔付保额，部分产品覆盖轻症/中症。
- 注意：有等待期（通常90-180天）,需关注疾病定义和赔付条件。
医疗保险
- 报销型：凭医疗费用单据报销（如百万医疗险、小额住院险），通常有免赔额。
- 高端医疗：覆盖私立医院、国际部，含直付服务，保费较高。
- 专项医疗：如防癌医疗险、齿科保险等。
失能收入损失险
- 特点：因疾病或意外丧失工作能力时,按月补偿收入损失。
长期护理险
- 特点：保障因年老或疾病需长期护理的费用,按约定给付保险金。
意外伤害保险
综合意外险
- 保障范围：意外身故/伤残、意外医疗（门诊/住院）、住院津贴等。
- 特点：短期（1年）、保费低,通常无健康告知。
交通意外险
- 专项保障：针对航空、高铁、自驾等特定场景,保额常高于普通意外险。
旅行意外险
- 扩展责任：含紧急救援、行李丢失、旅行延误等,适合短期出行。
年金保险
养老年金
- 特点：年轻时缴费，退休后按月/年领取，补充养老金（如社保+商业年金组合）。
教育年金
- 特点：为子女储备教育金，约定年龄（如18岁）开始分期领取。
快返型年金
- 特点：缴费期满后快速返还（如第5年起领）,通常搭配万能账户增值。
其他特色险种
- 团体人身险：企业为员工投保，含团体重疾、意外、医疗等。
- 防癌险：专项保障癌症，健康告知宽松，适合高龄或健康异常人群。
- 疫苗接种险：覆盖疫苗接种不良反应的医疗费用。
选择建议
- 优先顺序：医疗/重疾＞意外＞寿险＞年金（先保障后理财）。
- 保额规划：重疾险建议覆盖3-5倍年收入，寿险保额需覆盖家庭负债（如房贷）。
- 健康告知：如实告知健康状况，避免理赔纠纷。
不同产品责任差异较大，投保前需仔细阅读条款,或咨询专业顾问匹配需求。
