赔偿范围
意外身故保险金
- 被保险人因意外伤害直接导致身故,保险公司按合同约定的保额全额赔付（如100万元）。
- 部分保险可能对特定情形（如高空坠落、交通事故等）有额外赔付。
意外伤残保险金
- 根据《人身保险伤残评定标准》（行业标准，共10级281项），按伤残等级比例赔付。
- 1级伤残：赔付100%保额；
- 10级伤残：赔付10%保额；
- 中间等级按比例递减。
意外医疗保险金
- 报销因意外伤害产生的医疗费用（如门诊、住院、手术等），通常有免赔额和报销比例限制（如80%-100%）。
- 部分产品扩展社保外用药（需明确条款）。
附加责任（可选）
- 住院津贴：按住院天数给付（如200元/天）；
- 救护车费用、骨折津贴等。
免责条款（不赔情形）
以下情况通常不赔：
- 故意自伤、犯罪或拒捕；
- 酒驾、无证驾驶、战争等；
- 猝死（部分产品可附加）；
- 高风险运动（如攀岩、跳伞等，除非特别约定）；
- 疾病或非意外原因导致的伤害。
理赔流程
- 报案：事故发生后及时报案（通常要求48小时内）。
- 提交材料：
- 身故/伤残：死亡证明、伤残鉴定报告、保险合同、身份证明等；
- 医疗费用：病历、发票、费用清单等。
- 审核：保险公司调查核实（通常10-30个工作日）。
- 赔付：符合条件后按标准支付保险金。
- 及时性：延误报案可能影响理赔。
- 伤残鉴定：需由保险公司认可的机构评定。
- 医疗限制：部分产品仅限公立医院费用。
- 责任重叠：若有多份意外险，医疗费用可能按补偿原则报销，但身故/伤残可叠加赔付。
注意事项
建议：具体赔偿标准以保险合同为准，投保时需仔细阅读条款，重点关注“保险责任”“免责条款”和“赔付比例”等内容，如有疑问，可咨询保险公司或专业保险顾问。
