核心保障内容
意外身故/伤残
意外医疗
附加责任（依产品而异）
适合人群
选购注意事项
市场热门产品对比
产品特点 普通款（年保费约200元） 高端款（年保费约500元） 意外身故 50万 100万 意外医疗 2万（限社保内） 5万（含社保外） 住院津贴 无 150元/天 交通额外赔 航空20万 航空+高铁各50万 理赔流程
常见误区
建议通过正规渠道（保险公司官网、持牌平台）投保，仔细阅读条款，优先选择免赔额低、报销比例高的产品，如有特定需求（如海外保障），可定制附加险。
“意外”定义：突发、外来的非疾病事件（如中暑、猝死通常不属意外）。
重复投保：多份意外险可叠加身故赔付，但医疗报销不超过实际花费。
高风险职业者（如建筑工人、外卖员）需注意职业类别是否在承保范围内。
家庭经济支柱：高保额可对冲意外导致的收入中断风险。
儿童及老人：侧重意外医疗责任（如骨折、摔伤）。
意外住院津贴：按住院天数发放（如100元/天）。
交通意外额外赔付：针对航空、高铁等公共交通工具事故，叠加赔付。
猝死保障：部分产品将猝死纳入（一般限发病后24小时内身故）。
报销意外受伤的医疗费用（门诊/住院），通常有免赔额（如100元）和报销比例（如80%-100%）。
部分产品扩展社保外用药（需特别关注条款）。
若因意外导致身故,赔付100%保额（如50万/100万）。
伤残按《人身保险伤残评定标准》比例赔付（如1-10级，赔付10%-100%保额）。
出险报案：第一时间联系保险公司（通常要求48小时内）。
提交材料：病历、发票、伤残证明/死亡证明等。
审核赔付：一般案件3-10个工作日内结案。
保额与保费
成人建议身故保额≥50万（年保费约200-500元），儿童因监管限制（10岁以下身故赔付≤20万）。
免责条款
高风险运动（如跳伞）、醉酒驾驶、战争等通常不保。
职业与健康告知
部分产品对职业有要求（如1-3类低风险职业），健康问题一般不影响投保。
生效时间
通常投保后次日零时生效,部分产品有等待期（如3天）。
