新车必须购买的保险
交强险（机动车交通事故责任强制保险）
交强险是国家强制要求所有机动车必须购买的保险，主要保障第三方的人身伤亡和财产损失，如果不购买交强险，车辆将无法上牌和年检，甚至可能面临罚款。
保障范围：
- 死亡伤残赔偿（最高18万元）
- 医疗费用赔偿（最高1.8万元）
- 财产损失赔偿（最高2000元）
适用情况：
- 发生交通事故时,无论责任方是谁，交强险都会先赔付对方损失。
- 但赔偿额度有限,超出部分需由商业险补充。
车损险（车辆损失保险）
车损险是商业险中的核心险种,主要保障车辆因事故、自然灾害（如暴雨、冰雹、地震等）或意外（如火灾、爆炸）造成的损失。
保障范围：
- 碰撞、倾覆、坠落
- 自然灾害（如台风、洪水）
- 外界物体倒塌、坠落
- 盗抢（需额外附加盗抢险）
适用情况：
- 新车建议购买,尤其是价格较高的车型。
- 如果车辆发生事故,保险公司会按实际损失赔付维修费用。
第三者责任险（三责险）
三责险是交强险的补充,保障因车主责任导致第三方的人身伤亡或财产损失，由于交强险的赔偿额度较低，三责险能提供更高额度的保障。
建议保额：
- 一线城市建议200万以上（豪车多，赔偿金额高）
- 二三线城市建议100万-150万
适用情况：
- 如果不慎撞到豪车或行人,高额赔偿可由三责险承担。
- 避免因赔偿金额过高导致个人财产损失。
车上人员责任险（座位险）
座位险保障车内乘客（包括驾驶员）在事故中的人身伤亡，按座位投保。
- 适用情况：
- 如果经常载人（如家人、朋友），建议购买。
- 可搭配驾乘险（意外险）提高保障额度。
根据需求可选的附加险
不计免赔险
车险通常有免赔率（5%-20%），即车主需自付部分赔偿，不计免赔险可让保险公司全额赔付，减少车主的经济负担。
- 适用情况：
建议搭配车损险、三责险购买，提高赔付比例。
玻璃单独破碎险
保障车辆玻璃（挡风玻璃、车窗）因意外单独破碎的维修费用。
- 适用情况：
- 豪车、进口车玻璃较贵，建议购买。
- 普通家用车可根据需求选择。
自燃险
保障车辆因电路老化、油路故障等原因自燃造成的损失。
- 适用情况：
新车一般自燃概率低,但3年以上的车可考虑购买。
涉水险
保障车辆因涉水行驶或泡水导致的发动机损坏。
- 适用情况：
- 多雨地区、易积水城市建议购买。
- 但若因二次启动发动机导致损坏,保险公司可能拒赔。
划痕险
保障车身无明显碰撞痕迹的划痕修复费用。
- 适用情况：
- 新车、高档车可考虑购买。
- 但小额划痕可能影响次年保费,需权衡利弊。
如何合理搭配车险？
经济适用型（适合预算有限的车主）
- 必买：交强险 + 车损险 + 三责险（100万）
- 可选：不计免赔险
全面保障型（适合新车、高端车车主）
- 必买：交强险 + 车损险 + 三责险（200万） + 座位险
- 可选：不计免赔险 + 玻璃险 + 划痕险 + 涉水险
老车保障型（适合5年以上车龄）
- 必买：交强险 + 三责险（100万）
- 可选：自燃险 + 涉水险
购买车险的注意事项
- 对比保险公司：不同公司的保费、服务、理赔速度不同，建议选择口碑好的大公司（如人保、平安、太平洋）。
- 关注免赔条款：如涉水险不赔二次启动、划痕险有额度限制等。
- 避免重复投保：如座位险和驾乘意外险功能类似，无需重复购买。
- 及时续保：脱保期间发生事故，保险公司不赔付。
新车保险的选择需结合法律法规、个人需求、经济预算等因素。交强险、车损险、三责险是基础保障，而不计免赔险、座位险、玻璃险等可根据实际情况灵活搭配，合理配置车险，既能保障行车安全，又能避免不必要的支出，希望本文能帮助您做出明智的选择，让爱车得到全面保护！
