必买险种（基础保障）
交强险
- 强制购买，赔偿第三方人身伤亡和财产损失（保额有限，需补充商业险）。
- 适合所有人,不买无法上路。
第三者责任险（推荐高保额）
- 补充交强险，建议保额100万以上（一线城市建议200万+），应对高额赔偿。
- 重点保障：撞豪车、致人重伤等大额赔付。
车损险（2020改革后已包含多项附加险）
- 覆盖车辆因碰撞、自然灾害（如暴雨、冰雹）、盗抢等造成的损失。
- 适合新车、中高端车,老旧车可酌情不买。
按需选配险种
车上人员责任险（座位险）
- 保司机和乘客，若经常载人可考虑；也可用驾乘意外险替代（性价比更高）。
医保外医疗费用责任险
第三者险通常只赔医保内费用，加购此险可覆盖自费药（几十元保费，实用性强）。
附加服务
道路救援、代送检等，部分公司免费提供,投保前可咨询。
保险公司对比
公司 优势 适用人群 人保财险 网点多、理赔快，适合全国出险 常出差或异地用车 平安车险 线上服务好，APP操作便捷 年轻车主、科技偏好者 太平洋车险 价格适中，性价比高 预算有限但求稳定服务 中小公司 价格低（如阳光、大地） 老旧车、追求低价 省钱技巧
- 多公司比价：通过官网、支付宝/微信等平台获取报价，同一公司不同渠道优惠可能不同。
- 调整免赔额：提高免赔额可降低保费（适合驾驶技术好的车主）。
- 无理赔优惠：连续3年无理赔，保费最高可享4折优惠。
- 捆绑折扣：在同一公司投保车险+家财险等可能有额外优惠。
避坑提醒
- 避免“全险”误导：没有“全险”概念，需根据需求搭配。
- 警惕返现陷阱：超低报价可能伴随后续服务缩水，优先选服务口碑好的公司。
- 及时续保：脱保后再买可能失去折扣,甚至面临保费上浮。
最终建议：
- 新手/新车：交强险 + 三者险（200万） + 车损险 + 医保外责任险。
- 老手/旧车：交强险 + 三者险（100万），车损险按车值决定。
投保前可参考中国银保监会发布的保险公司服务评级（AAA最佳），优先选择评级高的公司，如有特殊需求（如新能源车）,建议咨询专业经纪人。
