了解基金基础知识
基金类型
- 货币基金：低风险，流动性高（如余额宝），适合短期闲置资金。
- 债券基金：中低风险，主要投资国债、企业债，收益较稳定。
- 混合基金：股债混合，风险与收益中等。
- 股票基金：高风险，主要投资股票，长期收益高但波动大。
- 指数基金： passively跟踪指数（如沪深300），费用低，适合长期定投。
- QDII基金：投资海外市场,分散风险但需注意汇率波动。
关键指标
- 净值：基金份额的价格，随投资组合价值波动。
- 费率：包括管理费（0.5%-1.5%/年）、申购/赎回费（部分基金免申购费）。
- 历史业绩：参考3-5年收益,但过往业绩不预示未来表现。
选择购买渠道
线上平台
- 银行APP：如招行、工行，可购买代销基金，适合保守型投资者。
- 证券公司：需开股票账户，可交易场内基金（ETF）。
- 第三方平台：支付宝（蚂蚁财富）、天天基金网、理财通，费率低（常打1折），品种全。
- 基金公司官网：申购费可能更低,但仅限自家产品。
线下渠道
银行柜台：适合不熟悉互联网操作的投资者,但费率通常较高。
开户与购买流程
开通账户
- 在所选平台完成实名认证，绑定银行卡。
- 若买场内基金（如ETF）,需开通证券账户。
选择基金
- 筛选方法：
- 按风险承受能力选择类型（如保守型选货币/债券基金）。
- 看基金规模（一般2-100亿较适中，避免迷你基金）。
- 基金经理从业年限（建议5年以上）。
- 夏普比率（越高，风险调整后收益越好）。
购买操作
- 申购：输入金额，确认费率后支付（如定投可设置自动扣款）。
- 确认份额：T日申购，一般T+1日确认净值（QDII基金可能更长）。
投资策略建议
定投策略
- 每月固定金额买入，平滑市场波动（如选沪深300指数基金）。
- 适合长期投资（5年以上）,避免追涨杀跌。
分散投资
- 配置不同类型基金（如60%股票基金+30%债券基金+10%货币基金）。
- 避免重仓单一行业基金（如新能源、白酒）。
止盈与止损
- 设定目标收益率（如年化10%-15%），达到后可部分赎回。
- 亏损时评估基金基本面,避免盲目割肉。
风险管理
市场风险
- 股票基金可能短期亏损20%以上，需长期持有。
- 债券基金在利率上升时可能下跌。
流动性风险
封闭式基金或定期开放基金需持有到期,避免急用钱时无法赎回。
费用成本
频繁申赎会增加手续费成本，尤其C类基金适合短期（持有7天以上免赎回费）。
后续管理
定期复盘
- 每季度检查基金表现，对比同类平均收益。
- 更换长期跑输基准的基金。
关注公告
留意基金分红、基金经理变更等信息。
新手常见问题
Q：100元能买基金吗？
A：可以,货币基金或部分平台1元起投。Q：何时卖出？
A：达到目标收益、急需用钱或基金基本面恶化（如频繁更换经理）。Q：基金分红是额外收益吗？
A：不是，分红后净值下降,总资产不变。
购买基金的核心步骤：了解自身风险偏好→选择适合的基金类型→对比平台费率→执行买入并长期跟踪，建议新手从指数基金定投开始，逐步积累经验，投资前务必阅读《基金招募说明书》和《产品概要》,理性决策。
