产品性质与特点
- 类型：年金保险 + 万能账户（如金瑞人生21版），主险是定期年金（如10/15年），返还金可进入万能账户二次增值。
- 收益构成：
- 固定部分：合同约定的年金返还（如5%年交保费），写进合同，确定性强。
- 浮动部分：万能账户收益（如保底利率1.75%，实际结算利率4%-5%不等），但结算利率不保证，未来可能下调。
- 流动性：前期退保可能有损失，资金锁定期较长（通常5年以上才回本）。
- 公司实力：中国平安是头部保险公司，偿付能力充足（符合银保监要求），破产风险极低，但需注意保险产品≠银行存款，不受《存款保险条例》保护。
- 历史表现：过往万能账户结算利率较稳定，但受市场利率下行影响，未来可能降低（参考行业趋势）。
- 优势：
- 保底利率（1.75%-2.5%不等）托底，适合保守型投资者。
- 长期持有（10年以上）可能跑赢通胀，适合教育金、养老规划。
- 风险：
- 短期退保亏损（如3年内退保可能损失30%-50%本金）。
- 实际收益可能低于演示（高档收益是假设，中档更现实）。
- 适合：
- 有闲置资金,追求长期稳定现金流（如养老补充）。
- 已配置基础保障（重疾、医疗险），想用年金做资产保全。
- 不适合：
- 短期需用钱、追求高收益或流动性者。
- 年轻人优先配置保障型保险后再考虑。
- 销售误导：警惕“高收益”话术，务必看合同保底利率和现金价值表。
- 对比替代品：如增额终身寿险（固定3%复利）、银行大额存单等，根据流动性需求选择。
- 政策风险：万能账户追加规则可能调整（如限额或手续费变化）。
- 靠谱性：从公司安全和合同履约角度可靠，但收益和流动性需权衡。
- 建议：
- 明确自身目标（如养老、强制储蓄）。
- 用闲置资金购买,避免影响短期生活。
- 咨询专业顾问,对比同类产品（如太保鑫享福、友邦充裕人生）。
如需进一步分析,可提供具体年龄、缴费计划等信息，帮你测算实际收益案例。
平安保险的可靠性
