明确自身需求
- 不要跟风购买：先分析自己的风险（如疾病、意外、养老等），再匹配对应的保险类型（医疗险、重疾险、意外险、寿险等）。
- 优先保障型保险：先配置健康、意外等基础保障，再考虑理财型保险（如分红险、年金险）。
警惕销售话术
- “什么都保”：没有保险能覆盖所有风险，仔细阅读条款中的“保障范围”和“免责条款”。
- “收益高过理财产品”：理财型保险的收益通常有不确定性，演示利率≠实际利率。
- “马上停售，错过就没”：利用稀缺心理促单,可能是营销手段。
重点核查条款
- 健康告知：如实告知健康状况，否则可能被拒赔，不要轻信“不用填，全选否”。
- 等待期：医疗险/重疾险通常有30~180天等待期,期间出险不赔。
- 免赔额：比如百万医疗险常有1万元免赔额,小额医疗费可能无法报销。
- 理赔条件：如重疾险中某些疾病需达到特定状态或手术才赔。
避免踩坑
- 不要代签名：投保人、被保人必须亲自签名,否则合同可能无效。
- 警惕“人情单”：熟人推销也要理性分析,避免为面子买单。
- 长期缴费压力：重疾险等可能需交20~30年,确保中途不会断保。
其他实用建议
- 多渠道对比：通过保险公司官网、第三方平台（如支付宝、慧择）等比较产品和价格。
- 利用犹豫期：投保后一般有15~20天犹豫期,期间退保无损失。
- 核实资质：通过银保监会官网查询销售人员的从业资格和公司合法性。
推荐配置顺序
医保（基础）→ 2. 百万医疗险/重疾险 → 3. 意外险 → 4. 定期寿险（家庭支柱）→ 5. 年金/教育金（经济宽裕后再考虑）。
记住：保险的核心是转移风险，而非投资，遇到复杂产品（如捆绑型、返还型保险），务必咨询独立专业人士（如保险经纪人，而非单一公司代理人）。
