必买险种（交强险）
- 交强险：国家强制购买，赔偿第三方的人身伤亡和财产损失（不赔自己车和司机）。
- 保额：死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元（限额内赔偿）。
- 不买后果：无法上路，罚款+扣车。
商业险推荐组合
基础保障型（性价比高）
- 三者险：建议保额≥200万（大城市豪车多，人伤赔偿高）。
- 车损险：覆盖车辆维修费（含自然灾害、碰撞等，新车必买）。
- 医保外医疗责任附加险：三者险的补充，赔付医保外用药费用（几十元保费很实用）。
全面防护型（适合新车/新手）
- 基础组合（三者+车损）+座位险/驾乘意外险：保障车上人员伤亡（比单独买意外险更针对车险场景）。
经济适用型（旧车/老司机）
- 三者险（高保额）+交强险（车损险可不买，旧车维修价值低）。
可选附加险
- 节假日翻倍险：三者险保额节假日翻倍（适合偶尔用车人群）。
- 车轮单独损失险：轮胎、轮毂单独损坏可赔（常走烂路可考虑）。
- 增值服务：道路救援、代驾等（部分公司免费赠送）。
避坑指南
- 避免重复投保：
已买“驾意险”可不买“座位险”，医疗报销类险种不要重复。
- 注意免责条款：
酒驾、无证驾驶、故意事故等一律不赔。
- 警惕推销套路：
不盲目追求“全险”，按需选择（如涉水险非暴雨多发地区可不买）。
购买渠道对比
- 4S店：方便但价格高，可能捆绑销售。
- 电话/线上投保：优惠多（返现、赠保养等），注意核实保单真伪。
- 保险公司官网/APP：价格透明，可自助比价（如平安、人保、太平洋等）。
省钱技巧
- 续保优惠：提前1-3个月续保，享受无理赔折扣（最低可至4折）。
- 增值服务：选择赠送代检车、洗车等实用服务的公司。
- 保单合并：多辆车或家庭保单可谈团体优惠。
总结建议
- 新手/新车：交强险+三者（200万）+车损+医保外附加险+驾乘险。
- 老司机/旧车：交强险+三者（300万）+车损（按车龄酌情）。
提示：每年对比2-3家报价，关注服务口碑（理赔速度、投诉率）。
