增额终身寿险是一种兼具保障和理财功能的终身寿险,其核心特点在于保额和现金价值会随时间增长，以下是详细解析：
核心特点
- 保额递增：保单的基本保额按合同约定的利率（如3.0%、3.5%）逐年复利增长，时间越长，保额越高。
- 现金价值增长：保单的现金价值（退保时可领取的钱）也会同步增长，且通常回本较快（如5-10年后超过已交保费）。
- 终身保障：保障期限为终身，无论何时身故/全残，均赔付当前保额或现金价值（取较高者）。
与普通寿险的区别
| 对比项 | 增额终身寿险 | 普通终身寿险 |
|---|---|---|
| 保额 | 逐年递增 | 固定不变 |
| 现金价值 | 增长快，可灵活减保取现 | 增长慢，通常不灵活 |
| 功能 | 偏重储蓄+保障 | 纯保障为主 |
| 保费 | 较高（因含理财属性） | 相对较低 |
核心优势
- 长期储蓄：通过复利增值，适合教育金、养老金规划。
- 灵活取用：可通过“减保”提取部分现金价值，应对资金需求。
- 资产传承：身故赔偿金免税（国内无遗产税），指定受益人避免纠纷。
- 安全性高：收益写进合同，受《保险法》保护，不受市场波动影响。
注意事项
- 长期持有：短期退保可能亏损，适合5年以上持有。
- 收益上限：预定利率通常3%左右，低于高风险投资（如股票）。
- 健康告知：虽不如重疾险严格，但需符合投保要求。
适合人群
- 有中长期财务规划（如养老、子女教育）需求者；
- 寻求稳健资产配置,规避市场风险的人群；
- 希望通过保险实现财富传承的高净值人士。
