基础策略：按需选择险种
必买险种（法律强制或刚需）
- 交强险：法律强制购买，基础保障（但保额低，需补充商业险）。
- 第三者责任险：建议保额至少100万以上（一线城市推荐200万），应对人伤或豪车赔偿。
推荐补充险种
- 车损险：新车、高档车或技术不熟的车主建议购买，覆盖自身车辆损失（已包含盗抢、自燃等责任）。
- 医保外用药责任险：附加险，保费低，可覆盖第三者人伤的医保外费用（避免高额自付）。
可选险种（根据情况）
- 驾乘意外险：替代“座位险”，保障更全面且性价比高。
- 划痕险/玻璃险：老旧车辆或停车环境差可考虑。
省钱技巧
多渠道比价
- 通过保险公司官网、APP、第三方平台（支付宝、微信）或线下代理人报价，同一公司不同渠道优惠可能不同。
- 注意：线上投保通常比线下便宜（节省中介成本）。
调整免赔额与保额
- 提高绝对免赔额（如从0元到500元），可降低保费，但需自行承担小额损失。
- 第三者责任险保额可阶梯选择（如100万→200万），保费差距小但保障更足。
利用优惠活动
- 续保优惠：提前1-3个月续保，部分公司赠送加油卡、保养券等。
- 团购或家庭保单：多车家庭或公司车队可谈团体折扣。
信用与驾驶习惯挂钩
- 部分公司推出“UBI车险”（按实际驾驶里程或行为定价），安全驾驶可享折扣。
避免踩坑
不盲目追求低价
- 警惕“返现过高”的中介，可能后续服务差或理赔难。
- 避免不足额投保（如按低标准投保车损险），理赔时可能按比例赔付。
关注保险公司服务
优先选择理赔快、网点多的公司（如人保、平安、太平洋），偏远地区可考虑当地服务好的中小公司。
及时调整保单
- 车辆贬值后，可适当降低车损险保额（按实际价值计算）。
- 长期停放车辆可暂停部分险种（需咨询保险公司）。
长期规划
- 保持良好记录：连续无理赔可享NCD（无赔款优待）折扣，最高可达60%优惠。
- 捆绑销售谨慎选：车险+家财险/意外险捆绑可能划算，但需对比单独购买价格。
：最划算的车险是“足额保障+合理免赔+精准比价”的组合，建议每年续保前重新评估需求（如车辆年限、驾驶环境变化）,动态调整险种和保额。
