强制购买险种
- 交强险（机动车交通事故责任强制保险）
- 法律强制：必须购买，否则无法上牌、年检。
- 保障范围：赔付第三方的人身伤亡和财产损失（限额内赔偿，自身车辆损失不赔）。
- 保额：死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元（最新标准）。
商业主险（推荐根据需求选择）
车损险（机动车损失保险）
- 保障范围：赔偿自己车辆的维修费用（如碰撞、自然灾害、盗抢等）。
- 包含项目：改革后已涵盖玻璃单独破碎、自燃、涉水、不计免赔等（无需额外附加）。
第三者责任险（三者险）
- 推荐高保额：建议至少100万以上（一线城市建议200万+），补充交强险不足部分，赔付第三方人身/财产损失。
车上人员责任险（座位险）
- 保障范围：赔付本车乘客（含司机）的人身伤亡，按座位投保。
附加险（按需选择）
医保外医疗费用责任险
- 作用：覆盖第三者或车上人员医保外医疗费用（三者险通常只赔医保内）。
车身划痕损失险
- 适用场景：新车或无固定停车位，赔付无明显碰撞痕迹的划痕。
新增设备损失险
- 适用场景：改装车（如加装音响、包围等），赔付新增设备损坏。
车轮单独损失险
- 保障范围：轮胎、轮毂单独损坏（车损险一般不赔）。
其他注意事项
- 免赔条款：车损险不赔付酒驾、无证驾驶等违法行为；涉水险二次点火不赔。
- 续保优惠：首年无出险记录可享次年保费折扣。
- 按需搭配：新手建议“车损险+三者险+医保外附加险”；老司机可适当减少附加险。
购买渠道
- 4S店：方便但费用较高，可能捆绑销售。
- 保险公司官网/APP：自主选择，价格透明。
- 电话/线下代理：可对比报价，注意核实资质。
建议根据车辆价值、使用环境（如多雨地区可关注涉水险）和个人驾驶习惯合理配置。
