定期寿险（Term Life Insurance）

  • 特点：保障固定期限（如10年、20年、至60岁等），期限内身故赔付保额,期满无返还。
  • 优点：保费低、杠杆高，适合家庭经济支柱或负债人群（如房贷、子女教育）。
  • 适用场景：短期高风险责任期（如房贷还款期、子女成年前）。

终身寿险（Whole Life Insurance）

  • 特点：保障终身，100%赔付（因身故必然发生），通常含现金价值（可积累或提取）。
  • 优点：兼具保障和储蓄功能,部分产品可分红或投资。
  • 细分类型：
    • 传统型：固定保额和现金价值增长。
    • 分红型：保险公司盈利分红,保额或现金价值可能增长。
    • 万能寿险（Universal Life）：灵活缴费,现金价值随市场利率浮动。

    有哪些寿险产品

    两全保险（Endowment Insurance）

    • 特点：保障期内身故赔付，生存至满期则返还保额（或保费+利息）。
    • 优点："生死两全",适合强制储蓄或养老补充。
    • 注意：返还型产品保费较高,实际收益可能低于纯理财。

    年金保险（Annuity Insurance）

    • 特点：投保人缴费，未来按约定（如退休后）定期领取年金,实现现金流规划。
    • 分类：
      • 即期年金：一次性缴费后立即领取。
      • 延期年金：缴费后未来某时点开始领取（如养老年金）。
    • 适用场景：养老规划、教育金储备。

      • 投资连结保险（Investment-Linked Insurance）

      • 特点：保额和现金价值与投资账户表现挂钩（如股票、基金）,风险自担。
      • 优点：潜在收益高,适合能承受市场波动的投资者。
      • 缺点：可能亏损本金,保障功能较弱。

      增额终身寿险（Increasing Whole Life Insurance）

      • 特点：保额和现金价值按固定利率（如3.5%）复利增长,兼顾保障和财富增值。
      • 优点：长期收益稳定,适合资产传承或中长期储蓄。

      如何选择？

      • 保障需求优先：定期寿险（低成本高杠杆）＞终身寿险（长期保障+储蓄）。
      • 理财需求：增额寿/年金（稳健）＞投连险（高风险高收益）。
      • 家庭责任：房贷、子女教育期建议高额定期寿险。
      • 税务规划：部分产品可避税（如遗产税，需结合当地法律）。

      注意：不同保险公司产品条款差异较大，投保前需仔细阅读免责条款、现金价值表、分红不确定性等细节,建议咨询专业顾问。