低风险基础配置（保本+稳定收益）
- 国债/政府债券：国家信用背书，几乎无违约风险（如中国国债、美国国债）,长期国债收益率通常高于短期。
- 银行存款/大额存单：50万以内受存款保险制度保护,适合短期资金存放。
- 货币基金（如余额宝）：流动性高，风险极低,收益略高于活期存款。
中等风险稳健增值
- 指数基金定投（如沪深300、标普500）：长期持有分散个股风险，历史年化收益约8%-10%,需承受短期波动。
- 高股息股票/REITs：选择盈利稳定、分红率高的蓝筹股或房地产信托基金（如港股电信、能源股），股息率可达5%-8%。
- 债券基金：以优质企业债或国债为主，年化收益3%-6%,波动小于股票。
长期高潜力资产（需承担较高风险）
- 优质股票/行业ETF：如科技、消费、新能源等成长性行业,长期持有龙头股或行业ETF。
- 黄金/加密货币（极小比例）：黄金抗通胀，比特币等波动大，建议配置不超过总资产的5%。
- 私募股权/风投：高门槛、长周期，适合专业投资者,可能获得超额回报。
另类安全策略
- 套利策略：如可转债套利、ETF折溢价套利,低风险但需专业知识。
- 保险储蓄产品：部分年金险、增额终身寿险提供3%-4%的复利收益,安全性高但流动性差。
关键原则
- 分散投资：按"100-年龄"规则分配高风险资产比例（如30岁可配置70%股票+30%债券）。
- 长期视角：避免追涨杀跌,定投平滑成本。
- 匹配风险承受能力：用闲钱投资,避免杠杆。
当前市场建议（2024年）
- A股：估值处于低位，可定投宽基指数；关注高股息防御板块。
- 美股：科技股估值偏高,建议分散配置。
- 黄金：地缘冲突下仍有配置价值。
警惕骗局！
任何承诺"保本高收益"（如年化超15%）的项目大概率是骗局（如P2P、传销币）。
建议从低风险资产起步，逐步学习后再增加权益类配置,必要时咨询持牌理财顾问。
